Информация с сайта Банка России
www.cbr.ru
О «финансовых пирамидах»
 
По каким признакам можно распознать «финансовую пирамиду»? 
Существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков: 
● отсутствиелицензииФКЦБ/ФСФРРоссииилиБанкаРоссиинаосуществление               
деятельности по привлечению денежных средств; 
● обещаниевысокойдоходности,внесколькоразпревышающейрыночный             
уровень; 
● гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг); 
● массированнаярекламавсредствахмассовойинформации,сетиИнтернетс              
обещанием высокой доходности; 
● отсутствие какой­либо информации о финансовом положении организации; 
● выплатаденежныхсредствновымучастникамизденежныхсредств,внесенных                
другими вкладчиками ранее; 
● отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; 
● нет точного определения деятельности организации. 
Ноналичиеэтихпризнаковнеявляетсядостаточнымоснованиемдляоднозначного                 
(безошибочного)выводаоботнесениитойилиинойорганизациик«финансовойпирамиде».                 
Дляправоохранительныхинадзорныхоргановониявляютсялишьоднимизсигналовдля                   
проведениявотношенииорганизации,котораяобладаеттакимипризнаками,проверочных                
мероприятий.  
На что должны обратить внимание граждане, чтобы не попасться на «удочку» мошенников? 
Гражданамследует,преждевсего,обращатьвниманиенапредложенияподоходности                 
привлекаемыхсредств­еслионазначительнопревышаетпредложениябанковских                
институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.  
Неменееважныймомент­непрозрачностьмеханизмовинвестированиясредствтакими                  
организациями,атакжеотсутствиеявныхпризнаковэкономическойдеятельности.Например,                
рекламаорганизацииобещаетвысокиепроцентызасчетинвестированияввысокодоходные                
инструментыфондовогорынка,однаковходемониторингавыясняется,чтов                 
действительностиорганизациянеторгуетнабирже,авыплатаобещанныхпроцентов                
осуществляется только за счет привлечения денег «новых» участников.  
Сбережениеипреумножениенакопленийчерезинструментыфинансовогорынкаможетбыть                  
полностьюбезрисковымввидебанковскоговклада.Либосопределеннойдолейриска,нос                     
возможностьюполученияболеевысокогодоходавсреднесрочнойидолгосрочной               
перспективе–этоинвестированиенафондовомрынке,самостоятельноеиличерез                
лицензируемыхпосредников.Всеостальныеспособыполучениявысокихдоходовзакороткий                 
промежуток времени на финансовом рынке – от лукавого. 
Какие меры для пресечения деятельности «финансовых пирамид» принимает Банк России? 

Вмарте2014годавструктуреЦентральногобанкабылосозданоновоеподразделение–                       
Главноеуправлениепротиводействиянедобросовестнымпрактикамповедениянаоткрытом              
рынке.Вегозадачи,средипрочего,входитвыявлениедеятельностиорганизаций,имеющих                   
признаки«финансовыхпирамид».УправлениеанализируетпоступающуювБанкРоссии                
информацию(втомчислесодержащуюсявобращенияхграждан),взаимодействуетс               
правоохранительнымиорганами,оказываетимконсультационнуюпомощь,атакжеобобщает               
правоприменительную практику в данной сфере.  
ВперспективеБанкРоссииставитпередсобойцельсоздатьсистемумониторингаи                      
выявлениядеятельности«финансовыхпирамид»нараннихстадиях,чтопозволит               
оперативнореагироватьнавозникающиедлянаселенияугрозы.Предполагается,что              
управлениестанетцентром,координирующимдеятельностьгосударственныхорганов,втом               
числеправоохранительных,всферепротиводействиядеятельности«финансовыхпирамид».              
ПриэтомработаБанкаРоссиибудетнаправленанетольконавыявлениеипресечениеуже                       
действующих «финансовых пирамид», но и на профилактику их возникновения. 
 
 
 
 
 
Признаки «финансовых пирамид».  
На что необходимо обратить внимание 
 
Признаки финансовых пирамид  Действия граждан 
1.Вам обещают доходность, 
превосходящую ставку банковского 
вклада.  
Проверьте информацию о 
размещении средств, которую Вы 
получили в компании. Наведите 
справки, сделайте необходимые 
запросы и телефонные звонки.  
Например, всеми СРО КПК в своих 
Правилах и стандартах 
установлено, что члены СРО не 
вправе привлекать денежные 
средства от своих членов 
(пайщиков) по ставке более чем в 
2,5­3 раза превышающей ставку 
рефинансирования Центрального 
Банка РФ, действующую на момент 
заключения договора о 
привлечении личных сбережений 
2.Обещание гарантированных 
процентов и возвратности средств. 
Официально гарантировать 
проценты по вкладам и 
возвратность средств могут только 
банки. Они находятся под строгим 
контролем Центрального банка 
Российской Федерации и 
назначают ставку только в 
оговоренных законом рамках. 

Кроме того, банковские вклады 
застрахованы государством и в 
случае краха банка Ваши средства 
с процентами вернутся к Вам.  
3.Заверения, что все Ваши 
средства застрахованы. 
Проверьте величину 
застрахованной ответственности 
организации и перечень 
заявленных компанией страховых 
случаев. 
4.Вам и другим предлагают 
привлечь новых инвесторов, 
привести друзей, знакомых и 
обещают за это денежное 
вознаграждение. 
Не подписывайте договор, если не 
хотите стать жертвой строителей 
финансовой пирамиды. Денежное 
вознаграждение за привлечение 
новых клиентов — один из 
классических признаков пирамиды. 
5.Вам предлагают произвести 
налично­денежный расчет в оплату 
участия в семинаре, обучения, 
оформления документов, взноса, 
акций и пр. 
Если Вам предлагают оплатить 
услуги, взнос, акции — минуя банк, 
то есть все основания не доверять 
этой организации.  Она избегает 
контроля государства за движением 
денежных средств. 
6.Вам предлагают участие в 
программе приобретения ценных 
вещей, автомобилей, участков, 
квартир и пр. по льготным ценам и 
ставкам, но просят сделать 
первоначальный взнос — от 5 до 
20% общей суммы.  
Узнайте настоящие цены товаров и 
банковских кредитов. Не отдавайте 
своих денег без одновременного 
оформления документов на товары 
и услуги — как Вы это делаете в 
магазине. 
7.Вам предлагают помощь в 
погашении долга перед банком или 
иной организацией. Для этого 
просят внести до 30% от суммы 
долга в обмен на обязательство 
погасить Ваш долг. 
Попросите официально 
переоформить Ваш долг перед 
банком или МФО на организацию, 
сделавшую Вам предложение. Без 
согласия кредитора, банка или 
МФО,  переоформлять долг 
незаконно — он останется на Вас. 
8.Компания основана недавно, 
зарегистрирована в другом субъекте 
Федерации, в другой стране. 
 Отсутствует информация о работе 
компании, отсутствуют данные о 
лицензии /данные о включении в 
государственные реестры 
Необходимо узнать о компании как 
можно больше. Если она собирает 
средства населения, то должна 
быть зарегистрирована в 
государственном  реестре, 
размещенном на сайте Банка 
России (www.cbr.ru). Проверьте 
свидетельство о государственной 

некредитных финансовых 
организаций 
регистрации в налоговом органе, 
ознакомьтесь с Уставом.  
Если у фирмы нет сайта, то это 
признак, который должен 
насторожить. Если сайт есть, то на 
нем обязательно должны быть 
указаны адреса офисов и 
подразделений фирмы. Свяжитесь 
с головным офисом и убедитесь, 
что в Вашем регионе действует их 
филиал или представитель. 
 
___________